Disdire l’assicurazione complementare: come fare in Svizzera
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Mentre in Svizzera l’assicurazione di base è regolamentata in modo unitario, per le assicurazioni complementari valgono le disposizioni delle singole casse malati. Questo riguarda le durate contrattuali, i termini di disdetta e le condizioni di ammissione. Cambiare l’assicurazione complementare della vostra cassa malati non è quindi così semplice, ma è ben pianificabile se sapete cosa conta per voi.
A proposito: dato che il sistema assicurativo in Svizzera è piuttosto complesso, nell’articolo «Assicurazione di base e complementare: cosa devo sapere?» troverete le informazioni più importanti.
Non tutte le assicurazioni complementari sono adatte a qualsiasi stile di vita. Inserite semplicemente il vostro sesso, l’età e il numero postale di avviamento, confrontate voi stessi il prezzo e le prestazioni e trovate l’assicurazione complementare adatta per voi.
Termine di disdetta: entro quando deve essere disdetta l’assicurazione complementare?
Nella maggior parte dei casi, affinché il contratto cessi alla fine dell’anno, la disdetta dell’assicurazione complementare deve pervenire per iscritto alla cassa malati al più tardi entro l’ultimo giorno lavorativo di settembre. Si parla quindi della disdetta ordinaria delle assicurazioni complementari delle casse malati. Determinante è la data di ricezione da parte dell’assicuratore e non quella di spedizione o di inoltro della disdetta alla Posta. A seconda dell’assicuratore e della complementare, il termine può anche essere anticipato o posticipato. Quindi vi invitiamo a controllare attentamente la vostra polizza.
Esistono tuttavia eccezioni alla disdetta ordinaria dell’assicurazione complementare:
- Disdire l’assicurazione complementare in caso di aumento dei premi: se la vostra cassa malati comunica un aumento del premio, potete disdire l’assicurazione complementare anche con termini ridotti. I termini di disdetta applicabili dipendono dalla cassa malati.
- Disdetta in seguito a sinistro: la legge sulle assicurazioni prevede la possibilità di disdire l’assicurazione complementare dopo ogni sinistro per il quale la cassa malati ha erogato prestazioni. Vale quanto segue: la disdetta va effettuata al più tardi entro la data del pagamento.
- Violazione dell’obbligo d’informare: le casse malati sono tenute a fornirvi tutte le informazioni stabilite per legge, ad esempio sulla durata del contratto. Se non adempiono a questo obbligo, potete disdire il contratto in via straordinaria.
La maggior parte delle assicurazioni complementari di Atupri può essere disdetta con un preavviso di tre mesi a fine anno. Ciò significa che la vostra disdetta deve pervenirci entro e non oltre l’ultimo giorno lavorativo di settembre. Questo vale per le seguenti assicurazioni complementari: Mivita Reala, Denta, Comforta, Ospedale, assicurazione viaggi, Assicurazione d’indennità giornaliera LCA, Assicurazione di capitale infortuni per decesso e invalidità nonché per le assicurazioni complementari precedenti Mivita Extensa, Diversa, Ospedale combi, Extra e Hotel.
Per le assicurazioni complementari Atupri Basic e Atupri Intense si applica tuttavia la seguente regola: Dopo la durata minima del contratto di dodici mesi potete disdire queste assicurazioni complementari alla fine di ogni mese. Anche in questo caso si applica un termine di disdetta di tre mesi. Se ad esempio disdite l’assicurazione complementare Basic a fine marzo, il contratto termina solo a fine giugno. In questo modo siete più flessibili, poiché non siete vincolati a un anno civile fisso e potete adeguare l’assicurazione complementare alla vostra situazione di vita.
Criteri per il passaggio: non tutte le domande sono accettate
Se desiderate passare a un’altra cassa malati, dovete prima superare un esame dello stato di salute. In un questionario vi verranno poste diverse domande sulla vostra salute. In base alle risposte fornite, l’assicurazione malattia deciderà se accettarvi o meno nell’assicurazione complementare. Compilate sempre il questionario sullo stato di salute accuratamente e in modo veritiero.
Tenete presente che l’esame dello stato di salute dura in media da un giorno a tre settimane. Presentate quindi la richiesta per tempo, per non superare il termine di disdetta anche in caso di elaborazione prolungata.
A differenza dell’assicurazione di base, per l’assicurazione complementare non c’è alcun obbligo di ammissione. Questo significa che una cassa malati può rifiutare la vostra ammissione nell’assicurazione complementare. Perciò disdite le vostre complementari sempre solo dopo aver ricevuto la conferma scritta dell’ammissione presso una nuova assicurazione malattia.
È possibile cambiare assicurazione complementare nonostante l’età o una malattia pregressa?
Molti credono che un cambio di assicurazione complementare non sia più possibile a partire da una certa età. Secondo il nostro esperto di assicurazioni Simon Schmid, è vero solo in parte:
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«In linea di principio, un cambio di assicurazione complementare è possibile anche in età avanzata, a condizione che superiate l’esame dello stato di salute. Molte assicurazioni complementari possono essere stipulate fino a 60 anni di età, alcune addirittura fino a 70 anni. Dato che non c’è alcun obbligo di ammissione e l’assicurazione complementare è facoltativa, ogni assicurazione decide autonomamente chi ammettere. Con determinate malattie pregresse o in età avanzata può quindi essere effettivamente più difficile stipulare una nuova complementare. Vale quindi la pena valutare per tempo diverse offerte e richiedere dei preventivi alle assicurazioni malattia.»
Ecco come procedere in caso di disdetta e cambio dell’assicurazione complementare
Affinché il cambio della vostra assicurazione complementare avvenga correttamente, dovete procedere come segue:
1. Verificate il termine di disdetta
Verificate il termine di disdetta della vostra cassa malati attuale. Spesso la disdetta è possibile fino al 31 dicembre con un termine di preavviso di tre mesi, il che significa che deve pervenire alla cassa malati entro l’ultimo giorno lavorativo di settembre. I termini e la durata del contratto possono tuttavia variare da un assicuratore all’altro.
2. Confrontate prestazioni e premi
Confrontate le prestazioni e i prezzi di diverse assicurazioni complementari delle casse malati. Riflettete su cosa è importante per voi: volete solo coprire le lacune dell’assicurazione di base o anche contributi per abbonamenti alla palestra, massaggi, contraccezione, occhiali, lenti e altro?
3. Richiedete la nuova assicurazione
Se avete trovato una nuova assicurazione complementare, presentate la vostra richiesta di affiliazione, ad esempio direttamente online tramite il nostro calcolatore dei premi.
4. Effettuate l’esame dello stato di salute
Molte assicurazioni complementari richiedono un esame dello stato di salute. Compilate il questionario accuratamente. A differenza dell’assicurazione di base, in Svizzera le assicurazioni complementari non sono obbligatorie. Pertanto, la cassa malati ha il diritto di rifiutare la domanda.
L’esame dello stato di salute può durare da pochi giorni a diverse settimane. Se desiderate cambiare la vostra assicurazione complementare, vi invitiamo quindi a presentare la proposta il prima possibile per non superare il termine di disdetta di fine settembre.
5. Attendete la conferma
Attendete assolutamente la conferma della vostra nuova assicurazione complementare della cassa malati prima di disdire la vostra polizza attuale per non rimanere senza copertura assicurativa.
6. Disdire l’assicurazione complementare attuale
Non appena riceverete la conferma della nuova assicurazione complementare, potrete disdire quella vecchia. Tenete in considerazione il termine di disdetta entro il 30 settembre.
Saremmo molto dispiaciuti se desideraste disdire la vostra assicurazione complementare presso di noi. Scoprite nell’articolo «Disdire un’assicurazione» dove e come effettuare la disdetta.
Alternative alla disdetta: risparmiare anziché rinunciare
La disdetta non è sempre il modo migliore per risparmiare sui premi assicurativi. Chi termina l’assicurazione complementare senza averne prima stipulata una nuova, rinuncia in modo duraturo alla protezione aggiuntiva, ad esempio per i trasporti d’emergenza o la copertura durante i viaggi all’estero. È difficile rientrare successivamente nell’assicurazione complementare, poiché le casse malati possono richiedere un esame dello stato di salute e rifiutare le proposte.
Per questo vale la pena valutare prima delle alternative. Spesso è possibile ridurre i premi senza rinunciare a prestazioni importanti, come nel caso del passaggio a un modello assicurativo più conveniente presso la stessa cassa malati senza esame dello stato di salute. Per saperne di più leggete l’articolo «Ecco come risparmiare con la cassa malati».
Confrontate le assicurazioni complementari e calcolate il vostro premio. Inserite semplicemente sesso, età e numero postale di avviamento e fate voi stessi il confronto prezzo-prestazioni.
Domande frequenti: aspetti importanti per la disdetta dell’assicurazione complementare
In caso di trasferimento all’estero, l’obbligo assicurativo termina con la notifica di partenza dalla Svizzera. Consegnate il modulo «Partenza dalla Svizzera» insieme alla notifica di partenza inviata ad Atupri per e-mail o per posta. Leggete nell’articolo «Partenza dalla Svizzera: cosa c’è da sapere» a cosa prestare attenzione per quanto riguarda l’assicurazione di base.
Sì, è possibile. L’assicurazione di base può essere disdetta o modificata indipendentemente dalla complementare. Tenete presente che le complementari continuano a essere valide anche se disdite l’assicurazione di base. Maggiori informazioni sulla disdetta dell’assicurazione di base sono disponibili nell’articolo «Cambiare assicurazione: ecco come funziona».
Non è consigliabile. Dato che non esiste alcun obbligo di ammissione, una nuova cassa malati può rifiutare la richiesta. Pertanto, disdite la vostra assicurazione complementare solo dopo aver ricevuto una conferma scritta di ammissione alla nuova assicurazione.
In caso di aumento del premio non dovuto a fattori personali come l’età o il luogo di residenza, avete un diritto di disdetta straordinario. Le scadenze variano a seconda della cassa malati. Vi invitiamo quindi a verificare immediatamente la vostra polizza e ad inviare la disdetta per tempo.
Dopo un aumento dei premi potete disdire la vostra assicurazione complementare Atupri a fine mese rispettando un termine di disdetta di un mese. Tuttavia, dovete farlo prima dell’entrata in vigore del nuovo premio più elevato.
Di solito no. Molte casse malati, tra cui anche Atupri, richiedono che tutti i premi e le fatture siano pagati prima che sia possibile la disdetta. In caso di mancato pagamento entro i termini, riceverete un sollecito con un preavviso di 14 giorni. Se anche in questo caso non si paga, la copertura assicurativa viene sospesa. Se non viene effettuato alcun pagamento, Atupri può disdire il contratto.
Assicuratevi quindi di pagare gli importi in sospeso prima della disdetta. Altrimenti il passaggio potrebbe essere rifiutato e potreste non essere più assicurati.
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